PEL à 2%

Le Plan d'Épargne Logement (PEL)

Depuis le 1^er février 2015, le taux du Plan d'épargne logement (PEL) est passé de 2,5 à 2 %. Malgré cette baisse, ce produit affiche encore une rémunération (1,69 % après prélèvements sociaux) supérieure à celle du livret A (1 % aujourd'hui) pour la même sécurité. Dès lors, les encours du PEL, qui ont fortement progressé l'an dernier, devraient continuer à gonfler.

Faut-il ouvrir un PEL aujourd'hui

Oui, car à condition de laisser votre épargne bloquée deux ans dessus, il permet d'engranger une rémunération supérieure à celle du Livret A. Le PEL permet aussi de profiter d'un crédit à un taux fixé à l'avance. Depuis le 1^er février, ce dernier est de 3,20 %, soit un niveau peu compétitif aujourd'hui pour acheter. D'après le courtier Meilleurtaux.com, les taux d'emprunt oscillent actuellement entre 1,80 et 2,30 % sur 15 ans. «Mais ce taux de crédit pourra devenir intéressant dans le futur, si les taux évoluent à la hausse», ajoute Frédérique Sisco.
Si vous avez un projet immobilier d'ici quatre ou cinq ans, ouvrir un PEL aujourd'hui fait donc sens. Si un membre de votre famille (enfants, parents, frères, sœurs, neveux,…) projette d'acheter ou de faire des travaux, sachez que vous pourrez lui céder vos droits à prêt, à condition qu'il soit titulaire d'un PEL depuis au moins trois ans.

Que faire de votre ancien PEL?

Quelle que soit la génération de votre ancien PEL, si vous en détenez un, conservez-le car il vous rapportera davantage que la génération d'aujourd'hui. Et ce, même si les intérêts sont fiscalisés. Par exemple, si vous détenez un PEL ouvert en 2002, ce dernier rapporte 4,50 % brut, soit 3,80 % après prélèvements sociaux. En net, après impôts, ce taux passe à 2,66 % si vous êtes imposé à 30 %.
Si en revanche vous avez un projet immobilier et que vous craignez une remontée des taux d'ici quatre ans, cassez votre ancien PEL et souscrivez-en un de la nouvelle génération pour profiter du taux garanti d'emprunt à 3,20 %.

PEL échu

Un PEL échu est un PEL qui est arrivé au terme de la période d'épargne des 10 ans. Concrètement, cela a deux impacts :

• Vous ne pouvez plus effectuer de versements supplémentaires,
• Le montant du prêt et la prime sont gelés au niveau atteint à cette date.

Il est gelé au maximum pour 5 ans (maximum). L’épargne du titulaire est rémunérée au taux fixé initialement

Amicalement,
Les placements financiers et vous
Thomas